融360“亏损”战略分解:聚焦科技、用户和长期发展服务热点新闻-

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图片来源:视觉中国

就在宣布推荐发卡量突破千万张后不久,本周一融360|简普科技(NYSE:JT)发布了第三季度财报,营收再报佳绩。

根据融360财报,第三季度总营收达到4.44亿元,比预期高出7%。不过,从净利润情况来看,第三季度尚处于亏损中,按非美国通用会计准则(Non-GAAP)调整后的净利润率同比由第二季度的-5.8%提升至-4.5%,亏损程度有所收窄。

成立7年时间,凭借信用卡发卡业务快速占领市场,营收上节节高升的融360,并不常把“盈利”挂在嘴边。独角金融对比融360财报数据发现,第三季度或许将成为一个转折。

信用卡收入同比增长175%

财报数据显示,2018年第三季度,信用卡推荐量达到200万张,比去年同期增加81.8%。

这意味着什么?

根据中国人民银行的数据,截至第三季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,比上一季度多出0.21亿张。也就是说,第三季度我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量约2100万张。

以此估算,在第三季度申请信用卡的人中,每10个人里就有1个人通过融360推荐申请信用卡。

如果撇开线下申请数量,计算纯线上信用卡发卡量,融360渠道的占比将会更高。

这直接帮助了融360信用卡业务收入的增长。根据财报,第三季度融360全量信用卡收入达2.05亿元,同比增长175%。而该业务的收入占公司总收入比例由去年同期的15.9%,上升到46.2%。

实际上,今年以来融360信用卡推荐量持续增长,这跟平台与银行等持牌金融机构合作的深入不无关系。据融360|简普科技(NYSE:JT)联合创始人兼CEO叶大清透露,今年第三季度,融360平台上的信用卡发卡银行总数增至24家。包括与五大行、全国12家股份制商业银行中的10家、一批城市商业银行和农村商业银行建立了深度和长期合作伙伴型关系。

银行对金融科技态度的开放,为融360这样给银行提供金融科技服务的公司带来了更多的合作空间。随之而来的问题是,越来越多的金融科技公司挤入赛道,融360又如何保持合作优势,持续吸引银行等金融机构进行合作?

科研投入加大

从融360第三季度研发费用的投入中,就能找到答案。

根据财报,第三季度融360的研发费用为6350万元,同比增长81.9%。官方的解释称,增加的费用主要与聘用新的研发人员有关,以进一步提高平台在大数据,机器学习和人工智能方面的技术能力。

独角金融梳理公开资料发现,今年9月,融360任命邹宇为首席科学家。他曾任职于微软、雅虎等科技公司,融360表示邹宇的到来主要在人工智能、大数据以及机器学习等方面,引导平台的技术服务业务。

另外,就在第三季度财报发布前不久,融360还委任Apple Pay前亚洲高管廖光宇为简普科技董事会成员,出任独立董事。

这一系列的动作,不难看出融360对提高技术能力的重视。由于平台的业务属性是专注于借助技术给用户和小微企业提供服务,并不直接参与理财和信贷业务,这一定位让融360在第三季度避免了流动性等风险。

但是,投资者更关心的问题是,这些投入究竟值不值?

仅从第三季度剔除期权费用SBC后,平台营销费用占总收入的比例由第二季度的82.9%大幅降低至76.3%的数据来看,经营效率大大提升。

这背后的商业逻辑,类似于亏损20年的亚马逊。一直聚焦长远发展空间的亚马逊,不断升级技术更新服务,从电商平台成长为平台型科技巨头,如今估值已过万亿美元。亏损7年的融360,聚焦科技,特别是对C端提供的搜索等免费的技术服务,提升技术能力的背后旨在沉淀用户。

目前已经累计1亿注册用户的融360,未来能否打一场翻身仗?

大数据风控业务亮点

值得一提的是,第三季度财报数据显示,融360从广告、营销和其他服务的收入增长了168%,增加的收入主要来自大数据和风险管理解决方案,以及为信用卡发卡机构提供广告服务的增加。

而单看大数据风控业务收入,也比去年同期增长180%,环比上一季度增长46.6%。

公开资料显示,2015年,融360上线了“融360天机”,被称为“一站式服务平台”。该业务是To B模式,即给银行等持牌金融机构、科技金融公司提供技术服务,比如精准获客、智能风控、贷中监控、智能催收等,帮助金融机构进行精准营销,风险识别、风险定价与预授信服务,并筛选出优质人群,从而辅助金融机构服务下沉,提供高效率的普惠金融产品。

简而言之,这项技术服务旨在帮助B端客户提高审批率,降低坏账率。

数据显示,融360已经接入2300余家金融机构,集合了25万余款金融产品。而智能精准推荐服务能够帮助用户更高效、更便捷地匹配到最合理的金融产品。

从这方面看,融360作为技术服务型平台的属性越来越强。

融360联合创始人叶大清告诉独角金融,特别是在聘任首席科学家后,“天机”业务方面已经拓展成立联合建模实验室,与银行、金融科技公司等开放合作。“天机在这个行业将是一个创新领先,高速增长的业务。我们看好行业里大家对于风控的投入,这是天机所能够切入这个市场的一个大好时机。”

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