央行降息?一大信号袭来!房贷利率热点新闻-

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来源:小白读财经      

当下,房贷利率开始松动。据21世纪经济报道,多个城市的银行纷纷下调房贷利率,包括北京、深圳、广州、杭州、南京等房地产热门城市,而且下调幅度不小,基本都在5个百分点左右。

为什么房贷利率松动?

1、房贷利率逐步见顶

融360公布报告数据显示,全国10月份的首套房平均房贷利率为5.71%,相当于基准利率上浮16.5%,创下22个月新高,二套房的平均利率也高达6.07%。回看房贷利率历史发现,在2011年和2014年房贷利率分别较当时的基准利率也上浮了5.4%和6.3%,所以从上浮幅度来看,今年是最高的。

2、房地产调控效果已经显现

10月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况统计数据显示,15个热点城市新建商品住宅销售价格环比下降的城市有2个,同比下降的城市有3个。尽管数据上来看好像并不敏感,但在信贷和货币趋紧的背景下,不少城市的开发商已经有了很明显的资金压力,已经有部分地区的部分楼盘房价松动。而这也是房贷利率走势的重要表现形式。

未来房贷利率怎么走?

10年期国债利率被当做是市场的无风险利率,也是市场重要的基准利率之一。从中信建投的研报来看,个人住房贷款利率的峰值往往紧随10年期国债利率之后,期限大约2至3个季度。也就是说房贷利率大体上还是跟着基准走的,只是幅度不一样。

此前的两个峰值分别在2011年和2014年,但幅度均没有这次高。此外,银行的资金成本最终会通过贷款转嫁到老百姓头上。而在资金层面,今年央行已经定向降准3次,流动性大幅改善,SHIBOR和同业利率都开始下行。所以从当下稳中偏松的货币政策来看,未来房贷利率走低或许是大概率事件。

未来会降息吗?

笔者认为降息是大概率事件,理由如下:

1、本次去杠杆大干快上,导致了流动性和信贷严重趋紧,同时也伤害到了民企的生存环境,同时又叠加外部环境不确定性、经济下行压力等,降息可以说是一种“最后的托底”。

2、贷款利率上行,企业生存压力巨大。今年以来贷款加权平均利率提高了20个基点,一般企业贷款利率提高了近40个基点,在融资成本上行的背景下,企业还要承担经济下行导致的盈利压力。而近期高层也频频发声力挺民企,因此在这种矛盾下,降息可以说是最有效的方法,没有之一。

3、人民币虽然贬值,但总体并没有发生较大风险。降息,将意味着汇率贬值和资本外流压力更大,很简单,你的利率比别人低,自然就有更多资金换成他国货币博取更高利息。不过目前来看,人民币汇率6.3到6.9的过程中,并没有出现大的动荡,结汇率也比较平稳。所以说从这角度来看,降息依然有一定的空间。

综上,笔者认为总体环境在四季度和明年年初不会有太大变化,但明年上半年有可能降息,但也不排除在年关左右,主要看中美博弈和楼市的情况。

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